“消费贷款资金严禁进入楼市、股市等违规领域。”北京白领王丽丽(化名)近日在支取自己的个人消费贷款时,发现手机银行APP上弹出这么一句“警告”,这让本打算给老家表姐凑上几万元购房首付款的她,心里咯噔一下。
这一段时间以来,各银行在零售金融领域“攻城略地”,其中尤以消费贷、信用贷和信用卡等业务为主。在业务扩张的同时,一些银行的贷款业务“异化”,出现资金流入楼市、股市等违规现象,引起银监部门警觉。浙江、北京等地及时出台相关监管文件,加大现场检查力度,防范风险。
银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企近日对中国证券报记者表示,监管部门支持消费信贷发展,这与当前扩大内需、支持消费升级大环境相匹配。“银保监会也支持金融机构挖掘这一市场。但是,相关业务发展必须符合规律,严格按照监管规定和银行信贷风险管理政策进行。”
在肖远企看来,近期一些信用卡透支、违约的情况较多,实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费风控不严格,银行应对此加强风控。
由于消费贷款的资金用途较难监管,总有个别人浑水摸鱼,试图将其挪作他用。信用卡贷款、消费贷款均属于个人消费信贷范畴,但二者在资金流向方面存在明显差异。信用卡贷款的资金流向清晰,当我们刷卡购买商品与服务时,信贷资金直接进入了商家账户,即资金流向“点对点”,挪用问题较难出现。消费贷款则不同,银行发放消费贷款时,通常将资金直接打入借款人账户,借款人再拿着这笔钱,自主决定购买哪些具体的商品与服务,即资金流向“点对面”。
所以严防消费贷款违规流入楼市、股市,要持续重拳出击“堵漏洞”。消费贷款、个人经营性贷款违规流入政策禁止领域并非新鲜事,这是一个容易死灰复燃、亟需严防死守的旧疾顽疾。此前监管部门多次开展专项核查,通过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等方式取证发现,仅在2020年7月初至2021年2月末的短短8个月时间里,涉嫌违规流入某一线热点城市房地产领域的经营贷款就高达3.4亿元。近日,已有多地监管部门发布“不可违规使用经营贷置换房贷”的风险提示,为相关方再次敲响了警钟。
房屋价格高,买房贷款早已成为购房者身上的一座大山,但是拥有一处固定居所对人们来说又充满了吸引力,所以近段时间使用消费贷购房又死灰复燃。大家要谨记,拥有房产固然好,但这些都是要还的,切莫因为房产让自己背负一辈子的负债。